Κυμαινόμενα επιτόκια

Το πρόβλημα των κυμαινομένων επιτοκίων στην Ελλάδα, διαμόρφωσε μία πλούσια νομολογία σχετικά με τον τρόπο συμφωνίας του επιτοκίου. Αν δηλαδή στη σύμβαση υπάρχει διαφάνεια στην περιγραφή των παραγόντων που επηρεάζουν το κυμαινόμενο επιτόκιο και αφετέρου αν το ύψος αυτού μπορεί να θεωρηθεί καταχρηστικό αν υπερβαίνει το ύψος των ανώτατων εξωτραπεζικών επιτοκίων. Το δεύτερο ζήτημα που αφορά την άνοδο των κυμαινόμενων επιτοκίων σε ύψος που υπερβαίνει τα εξωτραπεζικά επιτόκια, με απόφαση του Αρείου Πάγου, έχει κριθεί, δίνοντας προβάδισμα στα τραπεζικά ιδρύματα. Αυτό όμως που δεν έχει κριθεί είναι αν τα κυμαινόμενα επιτόκια, ακολουθούσαν τις διακυμάνσεις των δεικτών από τους οποίους εξαρτήθηκε η τύχη τους, όπως το επιτόκιο της ΕΚΤ, το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor και Libor. Εν ολίγοις από την ανάλυση των καρτελών κίνησης λογαριασμών, διαπιστώνεται συχνότατα, ότι τα εν λόγω επιτόκια, είχαν μια σταθερά ανοδική πορεία που δεν δικαιολογείται από το περιεχόμενο των συμβάσεων και πρωτίστως την σκοπιμότητα προσφοράς κυμαινομένων επιτοκίων. Καθώς τα κυμαινόμενα επιτόκια προτείνονταν από τις τράπεζες ως ευέλικτα και ικανά να προσαρμόζονται στις συνθήκες της αγοράς και το συμφέρον των πελατών τους. 

Η ανάλυση αρκετών τέτοιων λογαριασμών, οδήγησε την εταιρεία μας, στο συμπέρασμα ότι υπάρχει ένα σημαντικό νομικό ζήτημα με μεγάλες οικονομικές προεκτάσεις. Αυτό που διαπιστώνεται είναι ότι υπάρχει μία υπερβολική χρέωση λόγω μη πτώσης του κυμαινόμενου επιτοκίου κατά το χρόνο που οι δείκτες από τους οποίους είχε εξαρτηθεί, είχαν καθοδική πορεία.  Αν δηλαδή είχε κάποιος σύμβαση με εξάρτηση από το επιτόκιο της ΕΚΤ και περιθώριο 4%, κατά το χρόνο της πτωτικής τάσης των επιτοκίων της ΕΚΤ το περιθώριο της τράπεζας εκτινάχθηκε έως και 13%. Επόμενο ήταν οι οφειλές να εκτοξευθούν στα ύψη και ειδικότερα σε συμβάσεις που είχαν περιέλθει σε υπερημερία. 

Αυτό που επιδιώκουμε είναι να αποδείξουμε ότι υπάρχουν οφειλέτες που δεν οφείλουν τα ποσά που προέκυψαν από εκτοκισμό της απαίτησης με κυμαινόμενα επιτόκια, τα οποία ουδέποτε μεταβλήθηκαν καθοδικά και προς όφελος των οφειλετών. Την εργασία αυτή την αναλαμβάνουμε με ειδικό οικονομοτεχνικό σύμβουλο και είμαστε σε θέση να προσδιορίσουμε με ακρίβεια το ποσό της παράνομης επιβάρυνσης.